扭虧為盈并實現大幅增加足以表明,深圳在商業(yè)車險范疇的賠案賠款、經營管理成本費用方面有值得全國學習的處所。深圳因此擔負起了商業(yè)車險費率試點改革的重任,試圖為連年虧損的車險市場找到新前途。這次改革試點,浮動費率成為業(yè)界關注的焦點。
此前,車險行業(yè)將虧損重要歸罪于中介手續(xù)費的增加,因此包含深圳在內的各地保險公司都紛紛簽訂自律公約來嚴防中介大打手續(xù)費“價格戰(zhàn)”。然而,這一做法并未使車險脫離虧損困境,卻導致專業(yè)車險中介也陷入困境。今年4月,有著60萬會員、國內最著名的車險中介——“車盟從眾”面臨清算倒閉。5月初,保監(jiān)會發(fā)出通知,請求各地保監(jiān)局、行業(yè)協會不應強迫或變相強迫保險公司簽訂有關傭金上限的自律公約。
“中介費支出并不是車險虧損的重要因素,賠付率居高不下才是虧損的'元兇’�！敝袊吮Ｘ旊U深圳分公司一位保險經紀人說。從各地保險同業(yè)公會的統計數據看到,不少城市車險賠付率達到甚至超過70％,而業(yè)內一般認定只有將賠付率把持在60％以內,才可實現盈利。這一行業(yè)斷定在去年深圳車險的營收中得到了驗證。根據深圳市保監(jiān)局的統計,2009年深圳商業(yè)車險綜合賠付率為55．23％。
多種因素影響車險穩(wěn)固持續(xù)盈利
實際上,深圳早在2001年就開端了浮動費率的改革試點,全國也于2003年鋪開車險費率市場化改革,可是這次市場化改革卻演變成自由化的價格大戰(zhàn),有些保險公司甚至打出了3折的低價。這場試點最終以2007年的車險改革、費率歸于統一而告終。
對于這次車險定價機制試點,深圳市保監(jiān)局表現,正在按保監(jiān)會請求研究制定具體的改革試點計劃,各保險公司都在積極籌備新產品的研發(fā)和報備工作,目前還沒有新的商業(yè)車險深圳專用產品投入深圳市場。業(yè)內人士估計,從細則出臺,到產品研發(fā)、后臺ＩＴ配合改革,再到產品推出,起碼也還需2個月至3個月的時間。
深圳市保監(jiān)局有關負責人認為,新車險將推動保險公司進步精算技巧、核保技巧、產品開發(fā)技巧及統計材料的系統化采集等基礎運作方面的競爭才能。目前,中國人保、太平洋保險、平安保險三大財險公司盤踞了深圳約70％的市場份額。因此,它們有充分的客戶樣本和數據基礎來研發(fā)新車險專有產品,而中小型保險公司則因缺乏基礎數據進行精算,過早介入的風險會比較高。
換言之,車險定價機制試點可能帶來的良性市場反應,實現車險扭虧為盈還需張望。此外,由于經營成本偏高、騙保等多種原因,未來車險盈利還存在許多不斷定性因素�！氨M管產險實現扭虧為盈,但盈利才能還存在不穩(wěn)固、不平衡、不斷定的問題�！庇帻埲A說。
為此,深圳保監(jiān)局將持續(xù)強化市場行動監(jiān)管,規(guī)范市場環(huán)境。對部分保險公司進行現場檢查,重點檢查保費收入、賠案賠款、經營成本費用、籌備金計提等四個方面數據不真實問題,特別對于虛構中介業(yè)務、虛偽賠案、虛偽批退等嚴重違法違規(guī)行動將加大檢查力度。
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