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雖然各省份都有農(nóng)業(yè)險試點,但是真正全面推廣的卻寥寥無幾。由于風(fēng)險大、成本高、收益低,雖然有政策扶持,一般商業(yè)性保險公司不愿經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險。按2009年全國農(nóng)業(yè)增加值35477億元盤算,2009年農(nóng)業(yè)保險深度僅為0.38%。
這些試點處所,江蘇算是農(nóng)業(yè)險推廣較好的一個樣本。截至2010年6月底,江蘇省農(nóng)戶參保面達到93%。
江蘇農(nóng)險模式有其自身的特點,采用的是政府與商業(yè)保險公司合作的“聯(lián)辦共�！蹦Ｊ健＜窗凑铡罢苿�、商業(yè)運作、節(jié)余滾存、風(fēng)險共擔(dān)”的原則,由政府和保險公司按照必定比例進行農(nóng)業(yè)險共保,產(chǎn)生保險義務(wù)賠付,雙方按比例分攤賠款。政府部分的結(jié)余,留作處所政府農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金。
由于近年年景較好,賠付率低,從2006年4月農(nóng)業(yè)保險運作至今,江蘇省已經(jīng)累計結(jié)余了超過4億元的政府農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金。
目前,江蘇省的農(nóng)業(yè)險市場,中國國民財產(chǎn)保險公司江蘇分公司占了80%份額。該公司農(nóng)險部經(jīng)理許亞平在接收本刊記者采訪時表現(xiàn),江蘇模式的特點是,把政府、農(nóng)戶、保險公司三方的積極性調(diào)動起來,成為利益攸關(guān)方。未來財政支撐將逐步退出,保險公司將擔(dān)負重要角色。目前賠付金由保險公司與省政府按4:6分擔(dān),在2010年秋季轉(zhuǎn)為5:5。
在必定程度上,江蘇模式目前營運成功取決于兩種因素:一是處所政府的強力補貼和推動;二是“蒼天佑人”,賠付率低。但要想廣泛復(fù)制幾乎不可能。江蘇保監(jiān)局的一位人士表現(xiàn),由于各省經(jīng)濟發(fā)展程度和思想觀念不同,單純的復(fù)制該模式難以成功。
正因如此,中國的政策性農(nóng)業(yè)保險采用了“一制多式”的操作,也就是在共同的財政補貼制度下,各地運作模式多樣化。
與江蘇緊鄰的浙江省采用了“共保體”的模式,即在政府的牽頭下,由10家保險公司組成“浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險共保體”。各家公司按照在共保體中的股份比例收取保費,承擔(dān)義務(wù)。
由于浙江省屬于臺風(fēng)多發(fā)省份,從2006年農(nóng)險試點到2008年底,該省3年賠付率為167%。按照簡略賠付盤算,3年合計虧損3822萬元。在巨額虧損的壓力下,商業(yè)保險公司紛紛退出,“共保體”的公司由10家變成了5家。
政策的枷鎖
農(nóng)業(yè)險開展得不幻想,與配套措施的缺乏不無關(guān)系。
許亞平說,江蘇農(nóng)業(yè)險運作穩(wěn)健的一個重要原因,就是老天爺幫忙,沒有大的災(zāi)害,年度的賠付率僅在40%左右。但是,保險公司在無災(zāi)年份盈利的部分通常被作為非常年份的賠付籌備基金,不能直接作為利潤。
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業(yè)內(nèi)人士告訴記者,承擔(dān)了政策性業(yè)務(wù)的保險公司,在稅費上并無優(yōu)惠,25%的企業(yè)所得稅大大下降了商業(yè)保險的參與積極性。
另外,國家請求各省市要對政策性農(nóng)業(yè)險保費采用配套補貼措施,處所財力如何成為左右農(nóng)業(yè)險推廣面的直接制約因素。
以江蘇為例,對于小麥(資訊,行情)、水稻、玉米(資訊,行情)等重要種植業(yè)參保品種,中央財政補貼35%,省級財政補貼25%,縣級財政補貼不低于10%。許亞平表現(xiàn),處所經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū),農(nóng)業(yè)險籠罩面就一般比較廣。江蘇農(nóng)險之所以可以全面推廣,與全部省的財力是密不可分的。
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