曾幾何時(shí)，“跑不贏劉翔，但要跑過(guò)CPI”這句話在一度瘋狂的投資市場(chǎng)上成為不少投資者的至理名言。然而，一場(chǎng)金融危機(jī)給所有投資者上了一堂無(wú)比生動(dòng)的“風(fēng)險(xiǎn)課”，連續(xù)數(shù)月走高的CPI和通脹壓力也讓投資者開(kāi)始為自己的投資成果感到擔(dān)憂：我的財(cái)富安全嗎？
為滿足廣大市民對(duì)投資和財(cái)富安全的需求，上周日15:00，由本報(bào)聯(lián)合《每日經(jīng)濟(jì)新聞》共同發(fā)起主辦的“金牌理財(cái)師沙龍”請(qǐng)來(lái)了海爾紐約人壽四川分公司的專家為大家答疑解惑。在沙龍現(xiàn)場(chǎng)，200多位市民與特邀而來(lái)的國(guó)內(nèi)知名理財(cái)專家一道分享了關(guān)于“安全理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值”的話題。
8成富豪財(cái)富難守20年
分流比集中更重要
到底是創(chuàng)業(yè)難還是守業(yè)難？日前，世界知名投資銀行JP摩根最新的研究顯示，全球大部分超級(jí)富豪過(guò)去20年都不能守住巨額財(cái)富，“敗家率”達(dá)80%，而造成“敗家”的主要原因是股票投資失利、被征收重稅及后代揮金如土。與調(diào)查結(jié)果相似的是，中國(guó)有句俗話叫做“富不過(guò)三代”。
理財(cái)專家表示，造成人們“敗家”的原因，現(xiàn)在還必須加入通貨膨脹的影響。目前，中國(guó)居民財(cái)富的最主要表現(xiàn)形式是存款，但隨著通脹壓力的產(chǎn)生，存銀行已不再是最好的保值增值手段了。因此，分散投資成為理財(cái)?shù)牡谝粭l鐵律。
“雞蛋不要放在一個(gè)籃子里”的道理我們都知道，但是面對(duì)投資收益的誘惑，投資者真的能夠把握住分流的原則嗎？理財(cái)專家認(rèn)為，在資金的分流上只要把控好以下三個(gè)賬戶，就可以實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn)、保全資產(chǎn)的目的。
1、即將要花掉的錢(未來(lái)6個(gè)月的生活費(fèi))，放在儲(chǔ)蓄賬戶。未來(lái)6個(gè)月中無(wú)論有沒(méi)有收入，都要能保證家人的生活品質(zhì)不發(fā)生變化。比如說(shuō)老人的保健費(fèi)、子女的教育費(fèi)、日常的生活等等。
2、暫時(shí)不用的錢，放在國(guó)債、定投賬戶。暫時(shí)不用，就意味著未來(lái)的某一個(gè)時(shí)間一定要用的錢，比如說(shuō)幾年后孩子上重點(diǎn)中學(xué)的學(xué)費(fèi)、幾年后孩子上大學(xué)或留學(xué)的錢等等。這些錢要及早準(zhǔn)備，投資者可以擬定一個(gè)國(guó)債、基金或者保險(xiǎn)的定投計(jì)劃，從而實(shí)現(xiàn)積沙成塔的目標(biāo)。
3、一直不用的錢，放進(jìn)您的投資、理財(cái)賬戶。這筆錢建議投資者做些收益比較大的投資，這樣既可以享受到國(guó)家政策給我們的實(shí)惠，又可以在資本市場(chǎng)好的情況下額外得到一些收益，即使是有些虧損，也不至于使自己的家庭生活受到影響。
提前開(kāi)設(shè)專門賬戶
未來(lái)比現(xiàn)在更重要
理財(cái)專家表示，理財(cái)是一種長(zhǎng)期持續(xù)追求收益的行為，并非短期投機(jī)行為，留住錢遠(yuǎn)比賺到錢重要。因此在投資理財(cái)方面的第二個(gè)鐵律就是未雨綢繆，未來(lái)的意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于現(xiàn)在。以養(yǎng)老為例，目前我國(guó)個(gè)人退休養(yǎng)老規(guī)劃觀念比較淡薄，很多人未建立應(yīng)有的退休儲(chǔ)備，準(zhǔn)備不足。為了保障晚年生活的基本資金需求，建議投資者們對(duì)將來(lái)一定要用的錢設(shè)置專門賬戶，單獨(dú)存放，杜絕隨意挪用。
這個(gè)賬戶必須不受家庭開(kāi)支、生意盈虧、工資增減的影響，專款專用且獨(dú)立于普通儲(chǔ)蓄賬戶之外，這樣做一方面能彌補(bǔ)投資者們普遍“重投資輕保障”的漏洞，另一方面還能解決未來(lái)大家無(wú)法確定的養(yǎng)老、重病、意外等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題帶來(lái)的資金壓力。
適當(dāng)儲(chǔ)蓄謹(jǐn)慎投資
保障比投資更重要
理財(cái)專家表示，之所以保險(xiǎn)要作為投資者理財(cái)?shù)谋貍涫侄沃唬钪饕脑蚓驮谟诒ｋU(xiǎn)產(chǎn)品能同時(shí)實(shí)現(xiàn)保障和投資兩大功能，適合從青年到中老年投資的各個(gè)階段，“表現(xiàn)最為突出的就是分紅險(xiǎn)產(chǎn)品”。目前，我國(guó)已開(kāi)始進(jìn)入老齡化社會(huì)，加上近期股市、樓市前景不明，兼顧投資和保障功能的保險(xiǎn)投資備受市民青睞。不少市民也開(kāi)始清醒地認(rèn)識(shí)到，購(gòu)買保險(xiǎn)并非單純?yōu)榱吮Ｕ希�是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、合理避稅的投資手段。
在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的提問(wèn)環(huán)節(jié)，市民錢女士問(wèn)：“45歲的我準(zhǔn)備做保障性投資，以每年5%的收益計(jì)算的話，我可以通過(guò)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品得到的保障和收益是多少呢？”理財(cái)專家舉例表示，以每年投資20萬(wàn)分紅型保險(xiǎn)賬戶為例，錢女士5年共存入賬戶資金100萬(wàn)，在45~60歲的15年保障期間每年可選擇領(lǐng)取一筆生存保險(xiǎn)金；以每年5%的收益計(jì)算，15年到期后的滿期金加上分紅，整體的賬戶資金額將達(dá)到約150萬(wàn)。而除了收益之外，在這15年期間錢女士還可以獲得高額的私家車和公共交通意外保障。理財(cái)專家表示，所謂理財(cái)就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益，因此為自己和家人配置適當(dāng)?shù)谋Ｕ闲屯顿Y必不可少。成都商報(bào)記者 田園
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