26歲年輕白領(lǐng)如何做好理財規(guī)劃？三口之家如何規(guī)避風(fēng)險？蟻族的房屋之夢真的那么遙遠(yuǎn)嗎？在全民理財時代，這些常見的家庭情況，到底該如何打理個人的錢袋子呢？生活日報援引理財專家觀點為您支招。

　　案例一：年輕白領(lǐng)如何理財？

　　市民吳先生今年26歲，每月固定收入4,000元，開支一般包括有生活費400/月；電話費100/月；租房費用350/月；其他費用150/月，每月穩(wěn)定可剩余3,000元，父母離休不用負(fù)擔(dān)。目前自己沒有買任何保險。兩年內(nèi)我沒有買車買房和結(jié)婚的計劃安排，這種情況如何理財呢？

　　理財建議：

　　國家理財規(guī)劃師高偉建議，從吳先生目前的工作情況看，年結(jié)余36,000元，從基本的理財規(guī)劃，第一，現(xiàn)金規(guī)劃，應(yīng)拿出月生活支出的3-6倍來作為一筆應(yīng)急準(zhǔn)備金，即3,000元，可以投資于銀行儲蓄、貨幣市場基金、萬能型保險。

　　第二，保險規(guī)劃，每年應(yīng)該拿出10%的收入購買商業(yè)補充保險，即4,800元，購買48萬元左右額度的保險。

　　第三，投資規(guī)劃，吳先生每月的生活費相對來說是比較節(jié)約，因此可以有更多的資金來進(jìn)行投資方面的理財，每月結(jié)余2,350元，可以購買相對來說較高的風(fēng)險收益，股權(quán)型基金、混合型基金、投資連結(jié)保險等。

　　案例二：年薪15萬，教育基金咋出？

　　市民周先生今年34歲，省城一家銀行職員，年度收入151,200元，年度支出108,400元，年結(jié)余42,800元，現(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款1.5萬，定期存款1萬，投資性金融資產(chǎn)11萬，投資房地產(chǎn)50萬，負(fù)債36萬，其中，汽車貸款9萬，房貸27萬。同時，有商業(yè)保險兩份，有社保。太太有商業(yè)保險一份，有社保。家庭理財目標(biāo)：為女兒準(zhǔn)備教育金。

　　理財建議：

　　理財師建議，周先生要建立現(xiàn)金儲備保障包括兩個方面：其一，是覆蓋家庭生活開支的現(xiàn)金儲備，一般是三到六個月的家庭支出，主要為防止收入暫時減少對家庭生活品質(zhì)的影響，周先生月支出8,900元，建議準(zhǔn)備3萬左右作為生活支出準(zhǔn)備，這筆費用從活期存款和定期存款中提出。其二，是家庭意外支出儲備，建議準(zhǔn)備6萬左右儲備金，此筆費用可通過兩人各申請兩張3萬的信用卡來滿足。

　　理財師介紹說，雖然周先生的女兒現(xiàn)在不滿1歲，但也應(yīng)及早為孩子準(zhǔn)備教育費用。考慮到出國留學(xué)的費用，這里假設(shè)準(zhǔn)備80萬的教育金，能滿足將來女兒的基本留學(xué)費用。這80萬的教育金，可以從投資類金融資產(chǎn)11萬中準(zhǔn)備，用8萬元做一次性投資，其中60%的比例選擇債券基金或平衡基金，40%比例投資

　　股票型基金，按預(yù)期年投資收益率6%計算，18年后可得23萬，缺口現(xiàn)在可以每月用1,500元以基金定投的形式投資股票基金和債券基金，按保守預(yù)期年收益率6%計算，18年后可得到58萬的收益，可以滿足80萬的教育金。