對(duì)于現(xiàn)在的家庭來(lái)說(shuō)，孩子是絕對(duì)的中心。在理財(cái)觀念越來(lái)越普及的今天，繚繞孩子的資產(chǎn)配置也就自然成為了全部家庭的理財(cái)中心。一方面，諸位家長(zhǎng)都盼望能從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商，為孩子建立正確的財(cái)富觀；另一方面，為孩子的將來(lái)做好計(jì)劃，儲(chǔ)備好包含生活、學(xué)習(xí)，甚至創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老在內(nèi)的資金也是擺在各位家長(zhǎng)面前最急切的需求。隨著"六一"的即將到來(lái)，本期花費(fèi)理財(cái)也將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了少兒理財(cái)市場(chǎng)。
面對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司的包圍搶客，家長(zhǎng)們又該如何為孩子理財(cái)呢？
兒童理財(cái)也應(yīng)多層次理財(cái)，成為每個(gè)家庭的重點(diǎn)，而想要理好財(cái)，先要充分懂得理財(cái)?shù)脑蚣靶枨�。因�(yàn)�，在孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中，絕對(duì)不是只需要教導(dǎo)費(fèi)用那么簡(jiǎn)略。
首先，為孩子理財(cái)要考慮應(yīng)對(duì)通貨膨脹，保障財(cái)富的正積累。通貨膨脹是正常的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，而對(duì)于個(gè)人和家庭財(cái)富積累過(guò)程卻可能帶來(lái)負(fù)面的影響。以2010年2月份為例，當(dāng)月CPI同比增加2.7%，而同期銀行利率僅為2.25%。在這樣的時(shí)代，如果只把錢存在銀行里，財(cái)富不但沒(méi)有增加，反而隨著物價(jià)的上漲縮水了，這就是所謂的存款實(shí)際收益為"負(fù)"的負(fù)利率現(xiàn)象。尤其是對(duì)于一個(gè)在成長(zhǎng)的孩子來(lái)說(shuō)，盤算其需求時(shí)自然要考慮到通脹對(duì)資產(chǎn)的折損。
其次，在孩子成長(zhǎng)過(guò)程中，一旦突發(fā)家庭變故，如何保障孩子教導(dǎo)的費(fèi)用？在已逐步意識(shí)到保障重要性的中國(guó)父母中，不少人還是選擇重要為子女自身購(gòu)置保險(xiǎn)，而疏忽了對(duì)自己的保障。因此，在為孩子搭建足夠的保障時(shí)，應(yīng)先為家庭支柱做好保障。
此外，隨著社會(huì)的飛速發(fā)展，孩子日常生活中的安全問(wèn)題也日益突出，例如日趨繁忙的交通和食品安全等因素，一旦不幸產(chǎn)生在孩子身上，導(dǎo)致大筆的家庭財(cái)政支出，直接影響到孩子在其他方面經(jīng)費(fèi)的儲(chǔ)備，包含教導(dǎo)費(fèi)用。
銀行篇
根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心與尼爾森公司聯(lián)合發(fā)布的《2010年一季度中國(guó)花費(fèi)者信心調(diào)查報(bào)告》，子女教導(dǎo)位列中國(guó)花費(fèi)者最關(guān)心問(wèn)題的前三位；而銀行活期/定期儲(chǔ)蓄存款仍然是大部分中國(guó)人的重要理財(cái)方法。
在銀行里，關(guān)于少兒理財(cái)最多的產(chǎn)品就是各類的兒童儲(chǔ)蓄賬戶。據(jù)記者懂得，目前廣州的大部分銀行都針對(duì)少年兒童開(kāi)設(shè)個(gè)人賬戶，未滿16周歲的未成年人基礎(chǔ)都可以在銀行里開(kāi)設(shè)自己的個(gè)人賬戶。不過(guò)，對(duì)于這些賬戶來(lái)說(shuō)，目前重要的功效還是儲(chǔ)蓄。因此，大部分人為孩子開(kāi)設(shè)兒童儲(chǔ)蓄賬戶，更多是為了孩子能將平時(shí)節(jié)儉的零用錢可以及時(shí)儲(chǔ)蓄起來(lái)，培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念。不過(guò)，家長(zhǎng)們還是可以利用銀行進(jìn)行教導(dǎo)儲(chǔ)蓄，獲得更高的利息和免稅。
教導(dǎo)儲(chǔ)蓄---
教導(dǎo)儲(chǔ)蓄是指?jìng)�(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教導(dǎo)目標(biāo)的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非任務(wù)教導(dǎo)所需教導(dǎo)金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。想要辦理教導(dǎo)儲(chǔ)蓄，需要在開(kāi)戶時(shí)，儲(chǔ)戶要持本人（學(xué)生）的戶口簿或身份證，到銀行以儲(chǔ)戶本人（學(xué)生）的姓名開(kāi)設(shè)存款賬戶。儲(chǔ)戶可以與銀行約定每月存入的數(shù)目，在取出時(shí)儲(chǔ)戶只要供給稅務(wù)部門出具的接收教導(dǎo)的證明，還能享受免征利息稅的優(yōu)惠。
一般來(lái)說(shuō)，教導(dǎo)儲(chǔ)蓄的起存金額為50元，封頂金額為2萬(wàn)元。1年期和3年期能享受對(duì)應(yīng)的1年期、3年期整存整取的利率，6年期能享受5年期整存整取的利率。在取用的時(shí)候，一個(gè)賬戶最多可以享受3次免稅政策：高中（中專）享受一次，大專和大學(xué)本科享受一次，碩士和博士研究生享受一次。
★利息盤算
儲(chǔ)蓄利息=本金×存期×利率。 以3年期教導(dǎo)儲(chǔ)蓄為例，如果按現(xiàn)在3年期整存整取的利率3.33％盤算。以每次約定存入5000元，共存4次，到期本金為2萬(wàn)元，利息額為1998元。換一種做法，若約定每次存入500元，續(xù)存36次，到期本金為18000元，利息為1798.2元。同樣是存三年，到期本金差2000元，利息相差199.8元。
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