上海小額貸款公司試點一年多以來,從迅速發(fā)展、瓶頸制約再到政策補足的各方力推之下,“草根銀行”服務三農及中小企業(yè)貸款作出了有益嘗試。日前,消息人士稱,張江小貸公司有望轉制成為滬上首家社區(qū)銀行,這一小貸公司夢寐以求的華麗轉身正在成為可能。不過,瓶頸目前仍然存在。

　　張江小貸正在起草轉制打算書

　　上海首家由小額貸款公司轉制的社區(qū)銀行有可能呈現(xiàn)在張江。自《國務院關于鼓勵和領導民間投資健康發(fā)展的若干看法》發(fā)布以來,憑借著金融先行先試的政策優(yōu)勢,浦東新區(qū)金融服務局積極爭取有關政策,力推張江小額貸款公司率先完成由小貸公司到社區(qū)銀行的轉型。

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　　有關知情人士流露,“目前市里初步打算是在浦東、徐匯、楊浦三個區(qū)各選擇一家小貸公司開展轉制社區(qū)銀行的試點。在浦東選擇的正是張江小貸公司。”據(jù)悉,目前張江小貸公司正和相干部委起草有關轉制建立社區(qū)銀行的打算書,有望在6月底完成。屆時將正式向上海市金融辦上報。

　　張江小貸公司相干負責人介紹,之所以參與轉制社區(qū)銀行試點,原因在于資金的不足是小貸公司最大的瓶頸,因為無法經營存款業(yè)務,小貸公司只能應用自身注冊資金以及銀行融資放貸,因而能放款金額十分有限,因此,盼望通過改制成社區(qū)銀行,接收更多的社會資本,擴容存盤量,解決資金不足的問題。

　　據(jù)悉,目前雖然容許小額貸款公司按注冊資本金的50%向銀行進行融資,但由于小額貸款公司放貸對象多為銀行不愿放貸的中小型甚至微型企業(yè),因此在向銀行融資過程中也艱苦重重。

　　民間資本涌向小貸市場

　　消息稱,目前能確定的是,張江小貸在轉制過程中不會接收其他民間資本,仍將保持原有股東比例,也就是說,仍然以國有資本為主體。

　　但一旦成功轉制為社區(qū)銀行,顯然將極大刺激民間資本對這一市場的涌入�！秶鴦赵宏P于鼓勵和領導民間投資健康發(fā)展的若干看法》中規(guī)定,放寬村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行中法人銀行最低出資比例的限制,適當放寬小額貸款公司單一投資者持股比例限制。

　　事實上,已有民間資本在積極涌動。據(jù)悉,除了目前浦東已經開展業(yè)務的4家小貸公司之外,還有1家已經獲批正在籌建過程中,尚有一些小貸公司的設立申請已被納入打算,這些后續(xù)梯隊小貸公司的股東構成中,民間資本盤踞絕對優(yōu)勢。而現(xiàn)有小貸公司主發(fā)起人持股上限也將隨政策推動,由20%進步至30%。

　　而這次轉制,實際意味著處所相干金融管理權利的增加。比如張江小貸,如果成功轉制,在接收銀監(jiān)部門監(jiān)管的同時,也仍然要重視與小貸公司的處所金融管理部門,即浦東新區(qū)金融局保持合作,為處所中小企業(yè)融資供給有力支撐。

　　

　　上海金融學院國際金融學院副院長施繼元表現(xiàn),小貸公司要轉制成社區(qū)銀行或村鎮(zhèn)銀行,是一次全方位的演變。

　　目前小貸公司貸款范圍和資本金比例過于接近,利潤空間很小,這是轉制的內在原因。但要注意的是,小貸公司一般人員簡略,管理也不是很規(guī)范,但社區(qū)銀行雖然小,畢竟是真正的銀行。這就請求小貸公司需要在組織、流程、人員、風險管理把持等方面都進行完善,對企業(yè)經營理念、企業(yè)文化、對合規(guī)的懂得程度等方面也需要轉變。

　　社區(qū)銀行 (Community Banks)

　　社區(qū)銀行的概念來自于美國等西方金融發(fā)達國家,其中的“社區(qū)”并不是一個嚴格界定的地理概念,既可以指一個省、一個市或一個縣,也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產范圍較小、重要為經營區(qū)域內中小企業(yè)和居民家庭服務的處所性小型商業(yè)銀行都可稱為社區(qū)銀行。

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