第四十一條 保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險資金應(yīng)用信息管理系統(tǒng)，減少或者打消人為把持因素，主動辨認(rèn)、預(yù)警報告和管理把持資產(chǎn)管理風(fēng)險，確保實時控制風(fēng)險狀態(tài)。

信息管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)定合規(guī)性和風(fēng)險指標(biāo)閥值，將風(fēng)險監(jiān)控的各項要素固化到相干信息技巧系統(tǒng)之中，下降操作風(fēng)險、防止道德風(fēng)險。

信息管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)建立全面風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫，收集和整合市場基礎(chǔ)材料，記錄保險資金管理和投資交易的原始數(shù)據(jù)，保證信息平臺共享。

第四章 風(fēng)險管控

第四十二條 保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立全面籠罩、全程監(jiān)控、全員參與的保險資金應(yīng)用風(fēng)險管理組織系統(tǒng)和運(yùn)行機(jī)制，改良風(fēng)險管理技巧和信息技巧系統(tǒng)，通過管理系統(tǒng)和稽核審計等手段，分類、辨認(rèn)、量化和評估各類風(fēng)險，防備和化解風(fēng)險。

第四十三條 保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)管理和把持資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險，以償付才能束縛和保險產(chǎn)品負(fù)債特征為基礎(chǔ)，加強(qiáng)成本收益管理、期限管理和風(fēng)險預(yù)算，斷定保險資金應(yīng)用風(fēng)險限額，采用缺口分析、敏感性和情景測試等方法，評估和管理資產(chǎn)錯配風(fēng)險。

第四十四條 保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)管理和把持流動性風(fēng)險，根據(jù)保險業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險偏好，測試不同狀態(tài)下可以蒙受的流動性風(fēng)險程度和自身風(fēng)險蒙受才能，制定流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序，防備流動性風(fēng)險。

第四十五條 保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)管理和把持市場風(fēng)險，評估和管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險以及金融市場波動風(fēng)險，建立有效的市場風(fēng)險評估和管理機(jī)制，履行市場風(fēng)險限額管理。

第四十六條 保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)管理和把持信用風(fēng)險，建立信用風(fēng)險管理制度，及時跟蹤評估信用風(fēng)險，跟蹤分析持倉信用品種和交易對手，定期組織回測檢驗。

第四十七條 保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)同業(yè)拆借、債券回購和融資融券業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格把持融資范圍和應(yīng)用杠桿，禁止投機(jī)或者用短期拆借資金投資高風(fēng)險和流動性差的資產(chǎn)。保險資金參與衍生產(chǎn)品交易，僅限于對沖風(fēng)險，不得用于投機(jī)和放大交易，具體措施由中國保監(jiān)會制定。

第四十八條 保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)施展內(nèi)部稽核和外部審計的監(jiān)督作用，每年至少進(jìn)行一次保險資金應(yīng)用內(nèi)部全面稽核審計。內(nèi)控審計報告應(yīng)當(dāng)揭示保險資金應(yīng)用管理的合規(guī)情況和風(fēng)險狀態(tài)。主管投資的高級管理人員、保險資金應(yīng)用部門負(fù)責(zé)人和重要崗位人員離職前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行離任審計。

保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)定期向中國保監(jiān)會報告保險資金應(yīng)用內(nèi)部稽核審計成果和有關(guān)人員離任審計成果。

第四十九條 保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險資金應(yīng)用風(fēng)險處理機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，及時把持和化解風(fēng)險隱患。投資資產(chǎn)產(chǎn)生大幅貶值或者呈現(xiàn)債權(quán)不能清償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)制定處理計劃，并及時報告中國保監(jiān)會。

第五十條 保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)確保風(fēng)險管控相干崗位和人員具有履行職責(zé)所需知情權(quán)和查詢權(quán)，有權(quán)查閱、詢問所有與保險資金應(yīng)用業(yè)務(wù)相干的數(shù)據(jù)、材料和細(xì)節(jié)，并列席與保險資金應(yīng)用相干的會議。

第五章 監(jiān)督管理

第五十一條 中國保監(jiān)會對保險資金應(yīng)用的監(jiān)督管理，采用現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相聯(lián)合的方法。

第五十二條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司治理結(jié)構(gòu)、償付才能、投資管理才能和風(fēng)險管理才能，對保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司保險資金應(yīng)用履行分類監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和動態(tài)評估。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對保險公司的資本束縛，斷定保險資金應(yīng)用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)系統(tǒng)，并根據(jù)評估成果，采用相應(yīng)監(jiān)管措施，防備和化解風(fēng)險。

第五十三條 保險團(tuán)體（控股）公司、保險公司分管投資的高級管理人員、資產(chǎn)管理部門的重要負(fù)責(zé)人、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會核準(zhǔn)的任職資格。