【51CTO.com 綜合消息】近年來，海內(nèi)外金融領(lǐng)域因為IT失效引起的銀行損失案例比比皆是、層出不窮。如美國黑客入侵花旗銀行設(shè)在連鎖便利店7-11店內(nèi)的自動提款機的計算機網(wǎng)絡(luò)，并盜取客戶個人識別碼，從2009年10月至2010年3月，盜取至少200萬美元；美國男青年阿爾伯特•岡薩雷斯領(lǐng)導(dǎo)的黑客團(tuán)伙利用計算機技術(shù)瘋狂作案，先后共盜取超過4000萬張信用卡賬號和密碼……

在中國，銀監(jiān)會在2009年出臺了《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》，對信息科技風(fēng)險和信息科技風(fēng)險管理的目標(biāo)提出了具體的指導(dǎo)意見。

如此種種，信息科技在各個行業(yè)，尤其是銀行業(yè)，扮演著越來越重要的角色。銀行業(yè)由于其IT系統(tǒng)高度密集、信息化程度高且事關(guān)國計民生，因此可以預(yù)見，隨著銀行業(yè)電子化程度的提高，銀行信息科技面臨的風(fēng)險還會越來越大。

因此，需要加強信息科技的風(fēng)險管理。

風(fēng)險管理是一個識別風(fēng)險、評價風(fēng)險、控制風(fēng)險的過程，最終目標(biāo)是將風(fēng)險控制在可接受的水平。風(fēng)險評估則是對風(fēng)險發(fā)生的可能性及所造成的影響進(jìn)行分析，是識別風(fēng)險、評價風(fēng)險的過程。因此，風(fēng)險管理就是風(fēng)險評估、風(fēng)險控制的過程，而風(fēng)險評估則是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

對于信息科技的風(fēng)險管理來說，也需要以風(fēng)險評估為基礎(chǔ)�？梢哉f，信息科技風(fēng)險評估正是信息科技風(fēng)險識別、計量的過程，也因此受到了各銀行的重視。

風(fēng)險評估分整體和專項兩種

實際上，風(fēng)險評估應(yīng)用范圍很廣。風(fēng)險評估不僅是風(fēng)險管理過程中重要的一環(huán)，而且在安全規(guī)劃、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理以及實施等級保護(hù)等多個方面都離不開風(fēng)險評估。

從范圍來看，信息科技風(fēng)險評估可以分為整體風(fēng)險評估和專項風(fēng)險評估。

整體風(fēng)險評估是指對信息科技的各個方面，如治理、信息安全、信息系統(tǒng)開發(fā)、測試與維護(hù)、信息科技運行、外包、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理等，進(jìn)行全面的風(fēng)險評估；專項風(fēng)險評估則對信息科技的某一方面、某個系統(tǒng)或者為某個目的進(jìn)行的評估。如銀監(jiān)會頒布的《電子銀行安全評估指引》所講的安全評估就是對電子銀行各系統(tǒng)的風(fēng)險評估，常見的專項風(fēng)險評估還經(jīng)常根據(jù)評估對象分為網(wǎng)絡(luò)評估、系統(tǒng)風(fēng)險評估等。

整體風(fēng)險評估側(cè)重于反映宏觀層面的風(fēng)險，應(yīng)該全面反映影響實現(xiàn)IT目標(biāo)的風(fēng)險，可使高級管理層把握信息科技的整體風(fēng)險狀況，從而根據(jù)風(fēng)險狀況，進(jìn)行戰(zhàn)略決策，最終提升風(fēng)險管理能力；專項風(fēng)險評估則側(cè)重于反映微觀層面的風(fēng)險，反映信息科技某一方面或者某個系統(tǒng)存在的風(fēng)險，根據(jù)風(fēng)險決定相應(yīng)的風(fēng)險的處置措施，降低相關(guān)系統(tǒng)面臨的風(fēng)險。他們之間關(guān)系如下圖1所示：

圖1 整體和專項風(fēng)險評估關(guān)系示意

風(fēng)險評估可劃分為三個階段

風(fēng)險是對實現(xiàn)目標(biāo)有所影響的事件的發(fā)生的可能性。從概念可以看到，風(fēng)險有影響及可能性兩個屬性，而影響是由資產(chǎn)的價值與資產(chǎn)存在的弱點決定的，可能性是由資產(chǎn)面臨的威脅及資產(chǎn)存在的弱點決定的。因此風(fēng)險評估需要對資產(chǎn)、弱點及威脅進(jìn)行綜合分析。

風(fēng)險評估工作一般有以下幾個步驟：

步驟1：描述分析評估對象，確定其目標(biāo)或者價值

步驟2：識別評估對象存在的弱點

步驟3：識別評估對象面臨的威脅

步驟4：通過分析弱點及威脅，確定事件發(fā)生的可能性

步驟5：通過分析資產(chǎn)及弱點分析事件如果發(fā)生所造成的影響

步驟6：通過已經(jīng)分析出的可能性和影響確定風(fēng)險等級

步驟7：根據(jù)風(fēng)險等級提出風(fēng)險處置建議

這幾個步驟可劃分為風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險定級三個階段，如下圖所示：