因為信用卡曾有逾期還款記錄，一些市民在申請房貸時被銀行拒絕。記者從國民銀行濟南分行營業(yè)管理部懂得到，央行個人征信系統(tǒng)已為濟南市490多萬人建立了信用檔案，個人信用報告被稱為國民的“經(jīng)濟身份證”，隨著征信系統(tǒng)功效的日益完善和影響力的逐步擴大，人們用到這張“身份證”的機會越來越多。

　　凡是與銀行產(chǎn)生過信貸關(guān)系，或者曾在銀行開立結(jié)算賬戶的個人都有自己的信用報告。如果個人在過去的信用交易中未能按時、足額償還貸款和支付費用，個人信用報告里就記錄了逾期還款的負(fù)面信息。不少市民在申請房貸或其他個人貸款被銀行拒絕時，才知道以往的信用卡逾期還款已經(jīng)讓自己背上了“信用污點”的累贅，不良信用會給個人帶來多大的影響，又會影響多長時間呢？

　　多家商業(yè)銀行個貸部門負(fù)責(zé)人告訴記者，每個人都應(yīng)當(dāng)珍重自己的信用記錄，但萬一有了不良信用記錄，也不用灰心喪氣。信用記錄產(chǎn)生“不良”，不少情況并非當(dāng)事人故意為之，銀行在接到當(dāng)事人貸款或辦理信用卡等申請時會具體問題具體分析。比如，有些人被冒名辦了信用卡并遭惡意透支，可以向產(chǎn)生不良記錄的銀行反應(yīng)情況，商業(yè)銀行再向國民銀行反應(yīng)，經(jīng)核實后記錄將作出修正；更多的客戶是無意識造成的不良，逾期次數(shù)少、時間短，可向本來產(chǎn)生不良記錄的銀行說明，由其出具非惡意欠款證明，作為新辦理業(yè)務(wù)銀行的參考。

　　日常生活中容易產(chǎn)生不良記錄的情況有：信用卡透支花費沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄；按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄；按揭貸款、花費貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付月供而產(chǎn)生的欠息逾期等。

　　中信銀行濟南分行個人貸款中心總經(jīng)理李曉表現(xiàn)：“銀行通常以最近兩年的記錄作為重要參考。如果近兩年內(nèi)逾期累計幾十次，我們自然會猜忌這個人的還款才能。當(dāng)然，如果兩年前的逾期記錄比較多，我們也會分析是不是惡意欠款。”

　　夫妻間信貸記錄是否互相影響？業(yè)內(nèi)人士稱，要看借貸方是不是以家庭為主體，如果丈夫為企業(yè)主，其借貸行動與妻子無關(guān)，則影響較小。如果是夫妻一方辦理的個人房貸產(chǎn)生不良記錄，對另一方影響較大。

　　截至今年5月底，在全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)中，濟南市45130戶企業(yè)、490多萬個人已擁有信用檔案，人行濟南分行營業(yè)管理部依法為政府部門、金融機構(gòu)、企業(yè)和個人供給信用報告查詢累計272萬次。個人“經(jīng)濟身份證”的作用日益彰顯，它不僅成為銀行是否發(fā)放貸款的根據(jù)，也可以方便交易伙伴懂得自己的信用狀態(tài)。不少市民在求職時出示個人信用報告，以加強自己的競爭力。

　　市民若想懂得自己的信用報告，只要帶上有效身份證件到當(dāng)?shù)貒�民銀行分支機構(gòu)就可以免費查詢。