籍彤提到，客戶選擇家族信托基于以下考慮，如避免家族財(cái)富縮水，為子女未來(lái)的生活儲(chǔ)備資金；應(yīng)對(duì)子女未來(lái)的婚姻風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)財(cái)產(chǎn)造成的威脅等。

　　招行于2012年6月正式啟動(dòng)家族信托的設(shè)計(jì)，并于今年5月正式簽約首單財(cái)富傳承家族信托。截至2013年6月，招行家族信托累計(jì)的客戶需求案例已超過50個(gè)。“我們也在向私人銀行客戶推薦這款產(chǎn)品，目前多名富豪已對(duì)其產(chǎn)生濃厚興趣，多個(gè)合同已處于簽約前的 準(zhǔn) 備 階段。”

　　期限20-50年金融資產(chǎn)3000萬(wàn)元

　　據(jù)介紹，招商銀行家族信托為單一定制信托，資產(chǎn)門檻為3000萬(wàn)金融資產(chǎn)，期限為20-50年（跨代），為不可撤銷的信托，具備法律保障使其跟客戶的其他資產(chǎn)之間建立起防火墻，招商銀行在其中承擔(dān)財(cái)務(wù)顧問與托管角色。

　　“以我們的這名客戶為例，客戶非常關(guān)心的問題是讓進(jìn)入家族信托的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，更好地滿足家人的需要，也更好地向下一代傳承，以及合理應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外的各種稅收。”籍彤提到，家族信托可以讓資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離和財(cái)富永續(xù)傳承，以法律的形式，解決客戶后顧之憂。

　　那么，家族信托在財(cái)富傳承方面究竟有哪些獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)呢？

　　引入信托機(jī)制，不僅可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)隔離、財(cái)富傳承、計(jì)劃支付、保值投資、稅務(wù)籌劃等功能，還可以通過信托設(shè)計(jì)，集中家族股權(quán)，維系家族對(duì)企業(yè)的控制。而針對(duì)財(cái)富傳承的問題，通過事先設(shè)定的家族信托收益分配條款，資金可在日常生活或子女上學(xué)、創(chuàng)業(yè)，贍養(yǎng)老人等重大事項(xiàng)中支�。痪退阄�托人去世，私人銀行將按家族信托條款繼續(xù)完成約定事項(xiàng)，從而真正實(shí)現(xiàn)按照委托人的意愿來(lái)支付其財(cái)富，無(wú)論是身前還是身后。

　　“家族信托并沒有一個(gè)明確的收益，招行是從客戶家族財(cái)產(chǎn)安全、傳承及長(zhǎng)期服務(wù)方面綜合考慮，不可能做冒險(xiǎn)性的投資，因此收益可能低于其他理財(cái)產(chǎn)品，不過戰(zhàn)勝通脹沒問題。”籍彤告訴記者，目前招行管理費(fèi)為委托資產(chǎn)的1%-1.2%，比海外信托收費(fèi)貴一點(diǎn)，不過照目前情況看，其管理資產(chǎn)的年化收益率在5%左右，因此客戶基本都能接受。

　　私人銀行客戶已達(dá)5000余人

　　放眼全國(guó)，目前已簽訂家族信托業(yè)務(wù)的城市門可羅雀，在家族信托這項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)上，作為山東經(jīng)濟(jì)發(fā)展龍頭的青島無(wú)疑已走在全國(guó)前列。繼招行青島分行推出家族信托業(yè)務(wù)外，青島的中行、農(nóng)行、建行等銀行也早已布局該項(xiàng)業(yè)務(wù)，有望盡快推出。

　　來(lái)自青島市金融辦的最新消息，青島目前申辦國(guó)家財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的相關(guān)工作進(jìn)展順利，力爭(zhēng)到2020年成為中國(guó)財(cái)富管理中心。而此前的山東“金改22條”也明確表示，要將青島打造成國(guó)內(nèi)領(lǐng)先、面向國(guó)際的新興財(cái)富管理中心。當(dāng)然，這也是考慮青島已有的基礎(chǔ)和藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)龍頭地位。

　　據(jù)了解，青島市作為計(jì)劃單列市，具有良好的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展基礎(chǔ)，金融業(yè)發(fā)展也具備了很好的環(huán)境和條件，同時(shí)青島在城市環(huán)境、交通方面也有較好的基礎(chǔ)。值得一提的是，目前在財(cái)富管理機(jī)構(gòu)聚集方面，青島已有7家私人銀行、8家財(cái)富管理中心、多家第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和基金管理公司，私人銀行客戶數(shù)達(dá)到5000余人，管理資產(chǎn)超過400億元。而在人才培訓(xùn)方面，招商銀行與青島合作設(shè)立的中國(guó)（青島）財(cái)富管理學(xué)院已進(jìn)入籌建階段，山東大學(xué)財(cái)富管理學(xué)院等也落戶青島。

　　以私人銀行為例，其數(shù)量和規(guī)模上在全國(guó)均走在前列。自2008年招商銀行率先在島城“嘗鮮”私人銀行業(yè)務(wù)以來(lái)，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行及青島銀行等均相繼在青推出私人銀行，而私人銀行客戶金融資產(chǎn)大都要求在1000萬(wàn)元以上，而島城這樣的富豪正在逐漸增多。以招行青島分行最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，其管理的個(gè)人金融資產(chǎn)千萬(wàn)元以上的客戶已超過300名，管理的金融資產(chǎn)在80億元左右，而在成立的5年間，客戶數(shù)量每年增長(zhǎng)幅度均在30%以上，這樣的發(fā)展速度在全國(guó)也屬少見。