瑞士銀行“打死不說”招牌如何形成？

　　從行業(yè)規(guī)則上升到法律，泄密銀行職員會被監(jiān)禁6個月還要交罰款

　　在007系列電影里，邦德只相信兩個人：一個是他自己，另一個是瑞士銀行家。這種夸張的說法來自于數(shù)百年來，瑞士銀行因嚴(yán)格的保密制度而贏得的“信譽”。但是迫于涉嫌幫助客戶逃稅所面臨國際社會的壓力，5月6日，作為世界最大的離岸金融中心，瑞士承諾將自動向其他國家交出外國人賬戶的詳細資料。這是全球打擊逃稅舉措的最重大突破之一。現(xiàn)在，“007”只能靠自己了。

　　名詞解釋

　　離岸金融中心

　　離岸金融中心是指任何國家、地區(qū)及城市，凡主要以外幣為交易(或存貸)標(biāo)的，以非本國居民為交易對象，其本地銀行與外國銀行所形成的銀行體系。瑞士是世界最大的離岸金融中心。 據(jù)《北京青年報》報道

　　背景

　　瑞士銀行17世紀(jì)就有保密信條

　　后來上升為國家法律

　　所謂瑞士銀行，并不是說有個銀行——如同中國銀行(2.61, 0.00, 0.00%)那樣——名叫“瑞士銀行”，而是瑞士所有銀行的總稱。到今天為止，銀行業(yè)仍是瑞士的支柱產(chǎn)業(yè)，對瑞士GDP的貢獻超12%，對稅收的貢獻超20%。銀行業(yè)興旺發(fā)達的秘訣是吸引境外資金。而境外資金熱衷于存在瑞士則是因為瑞士銀行有為儲戶絕對保密的傳統(tǒng)。而瑞士國家的法律又為這一傳統(tǒng)保駕護航。

　　早在十四世紀(jì)瑞士就出現(xiàn)了銀行。至十七世紀(jì)出現(xiàn)了保密制度的雛形。當(dāng)時有大量受迫害的新教徒逃到瑞士，他們把帶來的財富交給了瑞士銀行，而銀行則為他們保守秘密。正是在這個時候，瑞士銀行確立了禁止將客戶信息透露給任何人的信條。

　　瑞士銀行保密制度的登峰造極與納粹迫害猶太人有關(guān)。 1934年瑞士通過《關(guān)于銀行和儲蓄所的聯(lián)邦法令》，規(guī)定銀行必須保護銀行賬號的安全。銀行工作人員如泄露客戶信息將受到法律制裁。這樣，為客戶保守秘密由行業(yè)規(guī)則上升為國家法律。

　　據(jù)《溫州商報》報道

　　瑞士銀行如何為客戶保密？

　　泄密將被處以罰款和6個月監(jiān)禁

　　由于由來已久的為客戶保密的傳統(tǒng)，瑞士銀行一直吸引著大量的避稅資金存入。據(jù)悉，目前瑞士銀行內(nèi)存有2.2萬億美元的離岸資金。至今瑞士銀行的存款已占全球總儲蓄額的1/3。

　　儲戶可用假名開戶，永不露面

　　美國商人奧列尼科夫這樣描述他的瑞銀集團之旅。“通過電梯到達了位于地下五層的秘密金庫，那里安裝了指紋識別系統(tǒng)及面部圖像辨認軟件。 ”他告訴媒體，雖然對高科技不太放心，但銀行的工作人員讓他印象深刻。作為“回報”，他在這家銀行賬戶上的資產(chǎn)價值高達2億美元。

　　根據(jù)保密法，儲戶可選擇自己認為妥當(dāng)安全的方式在瑞士銀行開戶存款，比如用假名甚至是代號。開戶存款時可委托代理人辦理，財產(chǎn)的真正擁有者可以做到永不露面。再加上瑞士從1515年起采取中立政策，長期遠離戰(zhàn)火，全世界的巨額資產(chǎn)都流向這個西歐小國。

　　保密法規(guī)定，任何外國人和外國政府甚至包括瑞士的國家元首和政府首腦及法院等都無權(quán)干涉、調(diào)查和處理任何個人在瑞士的存款，除非有證據(jù)證明該存款人有犯罪行為。

　　美國聯(lián)邦調(diào)查局問也不能說

　　瑞士銀行的儲蓄業(yè)務(wù)一般只對本國人開放，在海外的私人財富管理面向的是高端人士。一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，幾家主要的瑞士銀行在每個國家的開戶門檻不同，以中國為例，大概在500萬人民幣左右�！斑@還是受金融危機影響，以往門檻更高。 ”

　　瑞士銀行對工作人員保守秘密的要求近乎苛刻。美國《新聞周刊》曾披露了一份2006年9月的瑞銀文件，文件提醒其銀行家要保持所住賓館的桌面不留痕跡，出入境時不得攜帶與客戶有關(guān)的文件，還有文件警告他們一旦被美國聯(lián)邦調(diào)查局發(fā)現(xiàn)，必須做到保護銀行機密。根據(jù)保密法規(guī)定，銀行辦理秘密存款業(yè)務(wù)只限于二至三名高級職員，禁止其他工作人員插手過問。對泄露存款機密的人給予嚴(yán)厲處罰：監(jiān)禁6個月和罰款2萬瑞士法郎或更重的處罰。