吳雨一年到頭忙于工作，很少有時(shí)間陪兒子出去玩。今年兒子小學(xué)要畢業(yè)了，吳雨計(jì)劃著等兒子測(cè)驗(yàn)結(jié)束后，花一周時(shí)間帶他在國內(nèi)轉(zhuǎn)一轉(zhuǎn)，為此特意將年假挪到了暑期。
正為全家人能一起出游而感到高興時(shí)，吳雨看到了“深圳華僑城景區(qū)太空迷航游樂設(shè)施產(chǎn)生塌落事故”的消息，這無疑讓她心中一驚，也讓她意識(shí)到了外出旅行的風(fēng)險(xiǎn)。
想到兒子剛12歲，平時(shí)性格好動(dòng)，防備意識(shí)單薄，自我保護(hù)才能差，雖然平時(shí)吳雨對(duì)他保護(hù)有加，但是出去旅行有很多不斷定因素，意外損害之類風(fēng)險(xiǎn)也可能不期而遇，所以這次旅游吳雨決定給孩子購置一份短期旅游意外險(xiǎn)。
聽說短期旅游意外險(xiǎn)花費(fèi)并不多，但是做事向來仔細(xì)的吳雨認(rèn)為投保關(guān)系重大，并不打算因?yàn)榛ㄙM(fèi)少而馬虎了事。
旅游意外險(xiǎn)≠旅行社義務(wù)險(xiǎn)，10元保障不可少
以前跟團(tuán)出行旅游，吳雨留心到旅行費(fèi)用中基礎(chǔ)都包含保險(xiǎn)費(fèi)用，但是這次自己去投保短期旅游意外險(xiǎn)時(shí)吳雨發(fā)明，之前部分在旅行社的旅行義務(wù)險(xiǎn)并不能讓自己全部旅途都有保障。
旅行社義務(wù)險(xiǎn)屬于義務(wù)保險(xiǎn)范疇，重要針對(duì)由旅行社義務(wù)造成的游客喪失與損害進(jìn)行賠償，在旅途中，如果因?yàn)槁眯猩绲氖韬龌蚴д`導(dǎo)致游客產(chǎn)生意外，游客可以向旅行社索賠，由承保旅行社義務(wù)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償喪失。
但旅游者在旅游行程中，常會(huì)產(chǎn)生的一些喪失，不在旅行社義務(wù)險(xiǎn)的保障范疇。比如，由自身疾病引起的各種喪失或侵害、由于旅游者個(gè)人過失導(dǎo)致的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)喪失以及由此導(dǎo)致的各種費(fèi)用等，不在旅行社義務(wù)險(xiǎn)的賠付范疇之內(nèi)；另外不可抗力，如地震、海嘯等自然災(zāi)害帶來的游客人身與財(cái)產(chǎn)喪失，也不在其義務(wù)范疇之內(nèi)。
而游客自己購置的旅游意外險(xiǎn)屬于個(gè)人意外損害保險(xiǎn)，只要符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，無論是由于旅行社的義務(wù)、個(gè)人過失，還是由于其他各類突發(fā)事件，被保險(xiǎn)人都可以獲得保障。游客可以根據(jù)出行情況來選擇購置合適境內(nèi)或境外的旅游意外險(xiǎn)。
當(dāng)然，不少旅行社都在費(fèi)用設(shè)計(jì)中也包含了短期意外險(xiǎn)，保費(fèi)金額在10元左右，由游客支付。
懂得到這點(diǎn)之后，吳雨更加意識(shí)到之前出行風(fēng)險(xiǎn)保障的缺失。也決定以后每次旅行之前，如果跟團(tuán)必定要確認(rèn)旅行社是否幫購置了短期意外險(xiǎn)，沒有或者不跟團(tuán)的話自己必定購置一份短期的意外險(xiǎn)。
少兒短期旅游意外險(xiǎn) 并非投保越多越好
《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基礎(chǔ)不具有勞動(dòng)才能，且沒有工資收入，因此在斷定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基礎(chǔ)生活標(biāo)準(zhǔn)斷定的。
為防備道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)少兒意外險(xiǎn)保額往往有一個(gè)最高限額，意外身故保障一般不超過5萬，但是對(duì)于北京、上海、廣州等幾大城市，保額也能進(jìn)步到10萬。而醫(yī)療保障一般不超過身故保額的10%-20%。
雖然說如果家長在為孩子選擇意外險(xiǎn)時(shí)，若購置了多家保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)，可以向所投保的多家保險(xiǎn)公司索賠，但是未成年人身故和意外損害醫(yī)療限額有較嚴(yán)格的限制。如因意外事故導(dǎo)致逝世亡或殘疾，就可以向投保公司索取保險(xiǎn)金，多家保險(xiǎn)公司賠付之和不超過身故或殘疾保險(xiǎn)金限額5萬或10萬元。同時(shí)醫(yī)療費(fèi)用是費(fèi)用補(bǔ)償原則，不能獲益。如果因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，可以在醫(yī)療費(fèi)用的限額內(nèi)向多家保險(xiǎn)公司索賠，但是累計(jì)賠償金額不能大于實(shí)際醫(yī)療開支。
控制這些信息后，吳雨感到雖然兒童短期意外險(xiǎn)花費(fèi)不多，但是也沒必要把錢浪費(fèi)在沒必要的項(xiàng)目上，這樣能做到既實(shí)惠而且保障并不打折。
高風(fēng)險(xiǎn)的刺激性項(xiàng)目不承保
仔細(xì)瀏覽保險(xiǎn)條款后，吳雨發(fā)明一般意外險(xiǎn)不承保的項(xiàng)目中，很多是人們平時(shí)旅游會(huì)選擇的運(yùn)動(dòng)。比如一般的旅游人身意外險(xiǎn)保單中，攀巖、漂流、潛水、滑雪、蹦極、沖浪等驚險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目多數(shù)是被消除在承保范疇外的。 相關(guān)閱讀