保監(jiān)會(huì)日前在其官方網(wǎng)站上對(duì)人身保險(xiǎn)預(yù)定利率向各家保險(xiǎn)公司征求看法。這意味著捆綁了10年的傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)預(yù)定利率將放開,傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)費(fèi)率有望下降。受此影響,今天上午保險(xiǎn)股逆市大跌,中國(guó)人壽(601628,股吧)、中國(guó)太保(601601,股吧)的跌幅都在6%以上。

　　保監(jiān)會(huì)征求看法稿稱,“為保護(hù)花費(fèi)者利益、鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新,增進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展,決定放開傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)預(yù)定利率�！辈⒁�(guī)定,傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)預(yù)定利率由保險(xiǎn)公司按照審慎原則自行決定。傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)籌備金評(píng)估利率不得高于保單預(yù)定利率和法定最高評(píng)估利率中的低者。分紅保險(xiǎn)的預(yù)定利率、萬(wàn)能保險(xiǎn)的最低保證利率不得高于年復(fù)利2.5%。

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　　保險(xiǎn)公司在1999年6月10日及以前簽發(fā)的傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)保單法定最高評(píng)估利率為7.5%,1999年6月10日以后簽發(fā)的傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)保單法定最高評(píng)估利率為3.5%。據(jù)悉,保險(xiǎn)預(yù)定利率目前為2.5%,已經(jīng)履行了10年之久。

　　預(yù)定利率,是指保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品定價(jià)時(shí),根據(jù)公司對(duì)未來(lái)資金應(yīng)用收益率的預(yù)測(cè)而為保單假設(shè)的每年收益率,就是保險(xiǎn)公司供給給花費(fèi)者的回報(bào)率,重要是參照銀行存款利率和預(yù)期投資收益率來(lái)設(shè)置的。利率一旦松動(dòng),意味著保險(xiǎn)公司可以適當(dāng)下降保費(fèi),因而產(chǎn)品制定可以更機(jī)動(dòng),競(jìng)爭(zhēng)力也會(huì)隨之加強(qiáng),花費(fèi)者會(huì)從中受益。

　　北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系教授王緒謹(jǐn)分析認(rèn)為,如果利率是固定不變的,當(dāng)資本市場(chǎng)變差的時(shí)候,保險(xiǎn)公司就會(huì)虧損;當(dāng)資本市場(chǎng)變好的時(shí)候,保險(xiǎn)公司又不能進(jìn)步利率吸引投資者,就會(huì)喪失發(fā)展的機(jī)會(huì)。該項(xiàng)規(guī)定履行后,定價(jià)權(quán)將交給保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司可以隨時(shí)隨著市場(chǎng)變更來(lái)調(diào)劑利率,這意味著保險(xiǎn)也可以和基金等投資產(chǎn)品爭(zhēng)取市場(chǎng)。

　　此外,保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)步傳統(tǒng)人身險(xiǎn)預(yù)定利率,也就意味著傳統(tǒng)人身險(xiǎn)的費(fèi)率會(huì)下降,花費(fèi)者會(huì)獲得更多實(shí)惠。據(jù)悉,目前重要的傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)包含定期壽險(xiǎn)、畢生壽險(xiǎn)和兩全險(xiǎn),利率放開后,保障型保險(xiǎn)投保人將更多受益。

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