中國國民銀行令〔2010〕第2號

　　根據(jù)《中華國民共和國中國國民銀行法》等法律法規(guī)，中國國民銀行制定了《非金融機構(gòu)支付服務管理措施》，經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現(xiàn)予頒布，自2010年9月1日起施行。

　　行長：周小川

　　二〇一〇年六月十四日

　　非金融機構(gòu)支付服務管理措施

　　第一章總則

　　第一條為增進支付服務市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務行動，防備支付風險，保護當事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華國民共和國中國國民銀行法》等法律法規(guī)，制定本措施。

　　第二條本措施所稱非金融機構(gòu)支付服務，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)供給下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務：

　　(一)網(wǎng)絡支付；

　　(二)預付卡的發(fā)行與受理；

　　(三)銀行卡收單；

　　(四)中國國民銀行斷定的其他支付服務。

　　本措施所稱網(wǎng)絡支付，是指依托公共網(wǎng)絡或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行動，包含貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

　　本措施所稱預付卡，是指以營利為目標發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購置商品或服務的預付價值，包含采用磁條、芯片等技巧以卡片、密碼等情勢發(fā)行的預付卡。

　　本措施所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行動。

　　第三條非金融機構(gòu)供給支付服務，應當根據(jù)本措施規(guī)定取得《支付業(yè)務允許證》，成為支付機構(gòu)。

　　支付機構(gòu)依法接收中國國民銀行的監(jiān)督管理。

　　未經(jīng)中國國民銀行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。

　　第四條支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應當委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等情勢辦理。

　　支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別允許的除外。

　　第五條支付機構(gòu)應當遵守安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得侵害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。

　　第六條支付機構(gòu)應當遵照反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢任務。

　　第二章申請與允許

　　第七條中國國民銀行負責《支付業(yè)務允許證》的頒發(fā)和管理。

　　申請《支付業(yè)務允許證》的，需經(jīng)所在地中國國民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國國民銀行批準。

　　本措施所稱中國國民銀行分支機構(gòu)，是指中國國民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。

　　第八條《支付業(yè)務允許證》的申請人應當具備下列條件：

　　(一)在中華國民共和國境內(nèi)依法設立的有限義務公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人；

　　(二)有符合本措施規(guī)定的注冊資本最低限額；

　　(三)有符合本措施規(guī)定的出資人；

　　(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務的高級管理人員；

　　(五)有符合請求的反洗錢措施；

　　(六)有符合請求的支付業(yè)務設施；

　　(七)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部把持制度和風險管理措施；

　　(八)有符合請求的營業(yè)場合和安全保障措施；

　　(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務實行違法犯法運動或為違法犯法運動辦理支付業(yè)務等受過處分。

　　第九條申請人擬在全國范疇內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元國民幣；擬在省(自治區(qū)、直轄市)范疇內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為3千萬元國民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。

　　本措施所稱在全國范疇內(nèi)從事支付業(yè)務，包含申請人跨省(自治區(qū)、直轄市)設立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務的情況。

　　中國國民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)劑申請人的注冊資本最低限額。