作者： 姜蓉、龐華瑋
還有不到一個月時間，《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理措施》(下稱《管理措施》)將正式實行，第三方支付企業(yè)必須“持證上崗”才干持續(xù)從事支付業(yè)務(wù)，市場上一半的同類企業(yè)面臨生逝世大限。
與此同時，8月份，央行推出的“超級網(wǎng)銀”也將上線�！俺壘W(wǎng)銀”曾被視為第三方支付的最大要挾，甚至有傳言稱第三方支付范疇已顯“國進(jìn)民退”之勢。
不過記者經(jīng)過采訪發(fā)明，作為非金融機構(gòu)供給支付和結(jié)算服務(wù)的第三方支付企業(yè)，其業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)的沖突并不明顯。第三方支付企業(yè)最為核心的優(yōu)勢在于行業(yè)資源深厚，現(xiàn)在，對行業(yè)資源進(jìn)行深耕和供給解決計劃已經(jīng)成為其立身之本。
隨著《管理措施》的正式實行，目前對第三方支付企業(yè)來說，最要緊的似乎并不是牌照，而是加緊占領(lǐng)更多行業(yè)資源和開發(fā)創(chuàng)新利用。
聚焦 FOCUS
深耕行業(yè)和供給解決計劃是第三方支付企業(yè)的立身之本
行業(yè)資源已成最大資本
宏大市場 大于2.5萬億美元
7月27日，支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技巧有限公司(下稱支付寶)對外發(fā)布首個針對商戶的利用平臺——商家服務(wù)平臺上線，這意味著支付寶在服務(wù)行業(yè)企業(yè)用戶上又往前走了一步。
無獨有偶，另一家第三方支付企業(yè)易寶支付也于日前剛剛發(fā)布了一款車險理賠產(chǎn)品“車險快速理賠平臺——理賠通”。
隨著央行《管理措施》的出臺，國內(nèi)的第三方支付企業(yè)越來越向行業(yè)靠攏。對于第三方支付企業(yè)來說，深耕行業(yè)不僅意味著宏大的市場機會，也成為其差別于銀行等金融機構(gòu)的最有優(yōu)勢的“資本”。
采訪中，快錢CEO關(guān)國光多次向《中國經(jīng)營報》記者強調(diào)一個數(shù)據(jù)：2.5萬億美元。這是美國非銀行清算機構(gòu)的市場范圍。在美國，為企業(yè)供給服務(wù)的各種非銀行機構(gòu)比例很大，因為無論是個人用戶還是企業(yè)用戶都需要有針對性和個性化的解決計劃。但在中國，金融服務(wù)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)單一，以商業(yè)銀行動主。因此，關(guān)國光預(yù)測，在中國非銀行結(jié)算和支付的市場不會比美國小。
事實上，第三方支付的產(chǎn)生在中國最早是緣于網(wǎng)上購物交易中間的誠信問題無法解決。對于個人用戶來說，以支付寶為代表的第三方支付與各大銀行進(jìn)行對接。在網(wǎng)上支付時，不需要將自己的信用卡告訴每個需要支付的商戶，只需要告訴第三方支付企業(yè)，再通過這個支付平臺就可以完成支付。另外，通過中介支付成本較低，因為支付中介集中了大批的小額電子交易，有范圍效應(yīng)。還有最重要一點，支付擔(dān)保業(yè)務(wù)可以在很大程度上保障付款人的利益。
反觀銀行業(yè)務(wù)，重要供給的是標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ)服務(wù)，其針對個人業(yè)務(wù)的核心是持卡人服務(wù)。但是作為持卡人的需求是多樣化的，比如持卡人需要支付款項的收款人的開戶銀行和自己工資卡的開戶行是不同的銀行，這樣，在交易時會產(chǎn)生諸多復(fù)雜的流程。而第三方支付企業(yè)是一個整合者，可以將用戶的需求在一個平臺上實現(xiàn)。
行業(yè)深耕 主戰(zhàn)場在行業(yè)
雖然用戶需求推動著第三支付企業(yè)業(yè)務(wù)的拓展方向，但真正產(chǎn)生競爭的主戰(zhàn)場卻在于行業(yè)資源的拓展。以航空范疇為例，幾乎所有的支付企業(yè)都?xì)⑷肓诉@塊市場。
但實際上，需要供給行業(yè)解決計劃的不僅僅是航旅范疇，快錢就是教導(dǎo)范疇一名重要的掘金者。記者曾多次在教導(dǎo)類峰會上看到關(guān)國光。他認(rèn)為，教導(dǎo)培訓(xùn)行業(yè)的市場交易范圍遠(yuǎn)大于航空范疇，但教導(dǎo)又是一個特別的行業(yè)，花費者購置了教導(dǎo)服務(wù)以后，花費周期長，交易過程實現(xiàn)的時間也長。尤其是那些全國性的教導(dǎo)機構(gòu)，全國布點，招生模式有代理招生，有網(wǎng)上直接報名，也有自己的招生點，多個網(wǎng)點收來的款項匯集到總部之后，還要分配給不同的代理機構(gòu)，中間的交易流程很復(fù)雜。而快錢的作用就是在其后臺幫企業(yè)其進(jìn)行支付和清算。實際上，第三方支付企業(yè)30%的精力是用在把錢收上來、發(fā)下去，70%的精力是用在處理相干的信息。再比如，每天有一萬個用戶通過各家銀行給企業(yè)匯錢，企業(yè)財務(wù)人員的工作量就會巨增。第三方支付清算可以幫助企業(yè)辨認(rèn)這些錢，并且快速清算。教導(dǎo)范疇中，這樣的情況產(chǎn)生幾率很大。
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