《IT時代周刊》記者/周元英 《IT商業(yè)消息網》記者/魏遠明(發(fā)自上海、南京、杭州)

　　挪用沉淀資金、信用卡非法套現、為色情網站供給支付服務、替網絡賭博組織洗錢……

　　一樁樁堪被處以重刑的金融犯法行動，不約而同地指向第三方支付。而一直被業(yè)界視為新興行業(yè)的第三方支付，在公安部的通報中，竟然成了多項網絡違法犯法運動的“幫兇”。

　　事實是，因為沒有監(jiān)管，中國第三方支付行業(yè)走過了粗放式經營的10年。在此期間，和行業(yè)范圍一起增加的是各種亂象。也是因為沒有監(jiān)管，它們愈演愈烈。

　　面對公安部的責備，面對日漸失控的第三方支付環(huán)境，央行終于坐不住了，緊急拿出《非金融機構支付服務管理措施》。然而，央行心情急切，出拳太重，似乎要將全部第三方支付行業(yè)變成少數人的游戲。

　　法規(guī)畢竟只是一劑治標難治本的止痛藥，若要根治頑疾，必須依附于全部第三方支付業(yè)者的自覺自律。

　　第一章 央行拔劍

　　第三方支付業(yè)務的水很深，深得沒有人會想到它會出事，出大事！

　　自2009年以來，國家各部委聯(lián)合開展了整治互聯(lián)網低俗之風、打擊網絡賭博等專項舉動，在揪出一個個色情網站、賭博團體的同時，一條神秘大魚被多條線索拽了出來。有關部門驚訝地發(fā)明，在諸多違規(guī)違法行動的背后，竟暗藏著一個共同的“幕后推手”——第三方支付平臺。

　　第三方支付出大事

　　2010年6月13日，公安部在官方網站上首次曝光第三方支付企業(yè)為賭博網站供給支付服務。

　　江蘇蘇州警方在偵破“樂天堂”賭場案中，抓獲第三方支付平臺——上�？戾X公司的高級管理人員梅某。經查實，梅某與境外賭博團體勾結，協(xié)助境外賭博團體流轉資金30余億元，快錢公司從中獲利1700余萬。

　　還原案件，快錢的裸露多少有些戲劇性。

　　2010年2月初，蘇州公安局網警支隊在打擊網絡賭博的專項舉動中，抓獲了為境外賭博網站做代理的犯法嫌疑人汪天寶。在對汪的偵察過程中，蘇州警方發(fā)明了一件怪事：汪已經被抓，但他銀行卡內仍有資金注入。警方斷定這是不知情的賭博公司還在向汪匯代理費用。然而，對于銀行卡里匯入的賭資回扣，汪本人也說不明白確實起源。

　　回扣起源頓時成了警方的偵破重點。蘇州警方對汪天寶銀行卡內資金的起源去向進行徹查，終于找到了全部資金的匯出機構——上海快錢公司。

　　警方同時查明，與汪的賭資回扣有關的虛擬賬戶共有5個，而這5個虛擬賬戶支出的銀行賬號有8萬多個，收付總金額高達36億元國民幣。

　　在判明這些巨額資金全部是為境外賭博公司收付的賭資后，蘇州警方順藤摸瓜，揪出了負責賭資轉撥的“谷中城”公司，一家位于珠海的所謂“信息咨詢機構”。

　　為了慎重，上述消息僅呈現在公安部網站，故而沒有引起業(yè)界大的關注。

　　紙畢竟包不住火。在央行頒布了《非金融機構支付服務管理措施》(以下簡稱《措施》)的幾個小時后，快錢成為“反面教材”。

　　僅就快錢涉案而言，事態(tài)似乎并不嚴重。然而，誰都沒想到，更大的行業(yè)風暴正在迅速到來。

　　7月，谷中城公司的一個業(yè)務主管揭穿了行業(yè)內情。他“坦率”稱，樂天堂案件所涉及的國內第三方支付公司有近十家，除了快錢，還有財付通、環(huán)迅、首信易支付、易寶、云網、網匯通和收匯寶等，幾乎囊括支付寶除外的國內主流第三方支付公司。通過它們，谷中城為境外賭博團體建立了一個宏大的賭資收付系統(tǒng)，以把持和運作巨額賭資。

　　另據知曉底細的業(yè)內人士向《IT時代周刊》介紹，“谷中城每個月的轉賬金額在2億元左右，短短兩年時間里，共計收付賭資達50億元。”